贷款没还清是有房产证的，在银行签的申请是抵押房产申请，然后到房管所办理抵押手续，抵押手续办完后，房管所有一本《他项权证》会抵押在银行，那就能把原先的房产证拿出来了，跟原来的证是一样的，只是会加上了抵押登记在里面。
新房在产权证没有办理下来的时候就可以办理按揭贷款，如果产权证还没有办理下来的话就是还没有产权证证，可以在房管局查询下产权证是否已经办理下来了，如果办理下来了，那么一般是在银行押证或者是开发商还没有转给买受人。
办理贷款的话，银行不是扣的房产证而是他项权证，是土地证的一部分，一个正常的房子拥有房产证和土地证两证，他项权证是土地证的一部分，贷款的话要给银行保管，一次性付清的话你就拥有完整两证了。贷款的房子因为他项权证在银行所以房子是不能交易的，交易就需要付清银行贷款才可以取得完整的房产证。
