monzo的主打功能是存取款，记账，支付，以国内银行或者互金app的视角来说，貌似都是再普通不过的功能，很难说有什么差异化竞争力。monzo被冠以neobank或challengerbank的概念，嫁接在openbank的生态构想之上。英国的情况不太清楚，美国信用卡非常普及，比如在america开一张信用卡或者借记卡，绑上ApplePay或者其他pay，这些功能也全部具备，如果说差异仅仅是在用户交互层面，很难说是具备核心竞争力。
